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简单几步认识互联网票据理财

[2017-03-17 16:12:51] 来源:牛贷财经网 编辑:牛贷财经网 点击量:
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导读:随着互联网"宝宝"热潮逐渐冷却,互联网系"宝宝"收益一降再降,目前互联网系"宝宝"收益平均表现为4.64%,银行系"宝宝"为4.19%。日前央行降息消息的宣布,
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  随着互联网"宝宝"热潮逐渐冷却,互联网系"宝宝"收益一降再降,目前互联网系"宝宝"收益平均表现为4.64%,银行系"宝宝"为4.19%。日前央行降息消息的宣布,更有市场人士预期"宝类"产品或将迎来更萧瑟的"降温期"。

  与此相对的,却是票据理财异军突起并开始在票据理财市场走俏。《2014-2015中国票据市场投资报告》调查指出,据不完全统计,截至2014年10月已有千余款票据理财产品上线。那么,互联网票据理财是怎么操作?又有哪些风险?该如何投资?这里简单几个篇章,带大家了解互联网票据理财。

  一、产品特点篇

  银行承兑汇票是商业汇票的一种。由出票人签发,银行承诺按照约定期限向收款人无条件支付确定金额的票据。期限最长为六个月。

  高收益

  目前,互联网上以票据为理财产品的年化收益率约为6%-8%,比货币基金的4%-5%以及银行理财的5%-6%略高。

  低门槛

  关于票据理财的平台,多采用百元起购的运作方式,甚至1元即可认购,以接近零门槛的开放性向大众推广。这一点相比市面上流行的一些以5万元为理财起点的银行理财产品有很大的优势。

  短期冻结

  票据理财的期限与票据承兑期限挂钩,因此必须等到项目到期后才能获得本金和收益,此点可类比银行存定期,但期限较短,利率也比银行定期高两至三倍。

  二、平台运作篇

  那么问题来了,票据理财平台是如何运作的呢?

  以牛贷财经网为例,持有票据的企业向牛贷财经网平台提出融资申请,并将银行承兑票据质押到牛贷财经网的合作银行进行验票及托管,待确认托管落实后牛贷财经网平台将据此设计、发布理财标的,而投资者即可通过牛贷财经网网上平台购买该产品。

  在此种模式中,投资者可以获得理财收益,中小微企业可以获得融资,互联网金融平台可以获得信息服务费用,各方利益达到了均衡。

  三、风险评估篇

  首先应该肯定的是,票据理财产品标的--银行承兑汇票特性为银行刚性兑付,即银行承诺票据到期无条件支付确定的金额给收款人或持票人,有了银行信用做担保,其风险相对较小。

  基于银行兑付的保障下,票据理财的风险则更多集中在以下四个方面:

  一是质押物风险,比如出现假票、瑕疵票或者恶意挂失止付等,这就考验平台从业人员对票据审核的专业能力了。

  二是平台风险,比如有的平台以短期盈利为目的,捞一笔钱然后跑路,或者可能出现一票多用,搞自融的情况。

  三是资金托管风险,目前很多平台都做到资金账户由第三方托管,通过第三方的隔离,平台无法直接接触并自由支配投资人的资金。

  四是市场监管,然而目前在互联网金融方面,监管几乎为零,更别提互联网票据理财领域了。

  四、投资建议篇

  (1)高利率,高风险

  年化收益率超过10%的票据,银行无法兑付,这类票据理财通常会包含其他套利业务,潜在风险较大。因此当平台发布超出10%的高年化率时,应该谨慎投资。

  (2)资产配置多元化

  票据理财属于固定收益率类品种,投资者的资产配置可以更多元化。关于票据投资的额度可以占到总投资额的30%-40%,但一般不要超过50%。

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